今年隨著國家促銷費穩(wěn)增長政策接連發(fā)力，并要求加強金融對消費領域的支持，平安銀行等信用卡頭部銀行在構建零售業(yè)務第二增長曲線的同時，踏準發(fā)展節(jié)拍，融入時代浪潮，以高質(zhì)量金融服務助力擴內(nèi)需、惠民生、促消費。
作為信用卡領域轉型發(fā)展的先鋒代表，平安銀行信用卡去年以來就明確了精細化客群運營的高質(zhì)量發(fā)展策略，依托銀行大零售轉型的綜合化金融優(yōu)勢，建立了以客戶為中心、數(shù)據(jù)驅動的精細化經(jīng)營新體系。今年上半年，平安銀行持續(xù)進行信用卡活動、產(chǎn)品、權益及服務的全面升級，聚焦存量客群的精細化運營布局，構建覆蓋客戶全生命周期的智能化服務，激發(fā)用戶消費活力。
精細化運營 提振存量用戶消費動力
(相關資料圖)
市場分析認為，規(guī)模效應驅動的增長周期已走向終結，存量競爭時代的核心在于如何更好地挖掘用戶的消費潛力。如何從規(guī)模增長業(yè)務模式向深耕存量的高質(zhì)量發(fā)展業(yè)務模式轉型，已經(jīng)成為各家銀行信用卡業(yè)務面臨的挑戰(zhàn)。
上半年以來，信用卡新增發(fā)卡量、流通規(guī)模進一步下降，銀行對存量用戶的競爭加劇。央行最新發(fā)布的2023年一季度數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，全國共開立銀行卡 95.73 億張，環(huán)比增長 1.01%；其中，信用卡和借貸合一卡 7.91 億張，環(huán)比下降 0.84%。信用卡新增發(fā)卡量連續(xù)多個季度下降。
在此背景下，平安銀行等部分信用卡頭部銀行率先發(fā)力，以客戶經(jīng)營為中心，聚焦客群精細化經(jīng)營，同時進行信用卡活動、產(chǎn)品及權益的全面升級，滿足客戶需求，促動消費。
針對車主客群，平安信用卡與行業(yè)頭部企業(yè)聯(lián)合共建“平安加油”平臺，為客戶提供一站式全方位車生態(tài)服務，已覆蓋全國加油站近 5 萬家。針對財富客群，全面升級“平安白金卡”“平安精英白金卡”等重點產(chǎn)品，新推出“平安美國運通高爾夫白金卡”，打造商旅出行、車主生活、酒店餐飲、高球私享、娛樂生活五大類定制化權益。針對年輕客群，深化卡權分離理念，引入萌寵、茶咖、視頻、運動健身等 20 多項權益，充分滿足年輕客戶多樣化需求。
3 月，平安信用卡推出主題活動、境外活動、積分活動、商戶活動、還款活動、理財活動等六大類活動升級，并在平安口袋銀行App上線活動聚合入口，打造優(yōu)惠豐富、玩法簡單、服務周到的信用卡活動體驗。7 月，平安信用卡梳理健康、商旅、運動、娛樂、保險、用車、美食、綠色出行等八大權益體系供用戶隨心搭配，創(chuàng)新權益玩法提升用戶獲得感，覆蓋各類用戶高頻用卡場景。
從活動到產(chǎn)品權益的全方位升級布局，大大提升了平安銀行對存量細分客群潛在消費的深度挖掘能力，培育了銀行消費金融新增長動力的同時，也推動了促進消費、擴大內(nèi)需政策的落地。
此外，平安銀行一方面基于口袋銀行App“日日驚喜”活動平臺繼續(xù)升級消費引流布局，上線全積分兌換專區(qū)，擴展信用卡積分兌換范圍，并在全國近百個商圈開展支付立減、領券優(yōu)惠等活動，助力行業(yè)消費復蘇；另一方面，持續(xù)強化垂直消費場景的建設，發(fā)力境外消費，升級出境旅游、留學所需金融服務及消費權益，進一步完善境外消費的生態(tài)平臺。
據(jù)平安銀行最新發(fā)布的2023年半年度業(yè)績報告顯示，截至6月末，信用卡流通卡量 6,863.44 萬張，總交易金額達15,441.84 億元；上半年，信用卡新戶首刷率同比上升3.4 個百分點。
數(shù)字化賦能 提升消費金融精細化服務能力
在全面升級產(chǎn)品、活動、權益體系、挖掘存量客群消費潛力以構建新階段零售金融第二增長曲線的背后，數(shù)字建設的賦能成效也在越加凸顯。
平安銀行在半年報中強調(diào)，上半年持續(xù)強化數(shù)字化經(jīng)營能力建設，打造信用卡 A+新核心系統(tǒng)智能實時化能力，驅動業(yè)務場景創(chuàng)新，賦能客群智能化經(jīng)營。同時，不斷升級智能化工具，驅動數(shù)字化運營，2023 年 6 月末，智能語音中臺已滲透到 1809個業(yè)務場景。
此外，為了更加全面的滿足客戶需求，提升精細化的消費金融服務能力，平安銀行也在借助數(shù)字化賦能優(yōu)勢，持續(xù)強化全生命周期的服務體驗。
在智能化銀行3.0模式驅動下，平安銀行為信用卡用戶構建了全生命周期陪伴的服務體系，開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行等渠道矩陣無縫連接，組成了一張7*24小時長久陪伴的“服務網(wǎng)”，從而在合適的時間地點、為合適的客戶、提供合適的服務。在申卡激活環(huán)節(jié)，最快5分鐘完成一站式激活綁卡消費；用卡環(huán)節(jié)，實時交易風險評估和智能反電詐保障資金安全；客服渠道，升級全天候、一站式多渠道智能客服體系，不僅為客戶帶來觸手可及的服務體驗，并且通過主動識別、智能預判客戶潛在需求，及時為客戶精準匹配產(chǎn)品及服務，實現(xiàn)更有溫度的個性化服務和智慧用卡體驗。
年初以來，平安銀行信用卡借助數(shù)據(jù)驅動，圍繞“星級分層、產(chǎn)品、活動、服務、品牌、觸達”建設六大經(jīng)營體系，賦能存量客戶經(jīng)營，以更精準地了解客戶、智能選擇適合的服務渠道和營銷觸達等策略，最終實現(xiàn)對客戶全生命周期的精細化、智能化經(jīng)營，促進信用卡服務向“用戶價值”回歸，也推動業(yè)務發(fā)展向“高質(zhì)量、可持續(xù)”的方向更進了一步。
未來，平安銀行將依托人工智能、大數(shù)據(jù)技術，持續(xù)深化數(shù)字化經(jīng)營、管理及運營，圍繞生活支付、理財投資、消費金融等場景，為廣大用戶客群提供更加精準、全面的全旅程服務，提升客戶體驗和進一步助力消費復蘇。
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